民泊に保険は必要か？火災・損害・クレーム…“もしも”に備える必須ガイド

民泊を始めると、想像以上に**「リスク」**がついて回ります。

ゲストが家具を破損した
誰かが室内で転倒してケガをした
火災が起きて隣家まで被害が及んだ
騒音トラブルで損害賠償を求められた

……こういった万が一の事態に対し、備えておかなければ一夜で損失数百万円という可能性も。

本記事では、民泊における保険の必要性をテーマに、どのような保険があるのか、どんなトラブルに備えられるのかを5000字で詳しく解説します。

結論：民泊に「保険は必須」です

民泊運営は、事業として不特定多数のゲストを受け入れるため、
一般的な住宅保険ではカバーできないケースが多くあります。

✅ 火災・水漏れなど建物自体のリスク
✅ ゲストのけが・死亡などの人的事故
✅ 備品の破損・盗難などの物的損害
✅ 第三者（近隣住民など）への損害責任

これらに備えるには、専用の「民泊保険」や事業用保険への加入が不可欠です。

保険未加入によるリスクとは？

「今までトラブルなんてなかったから、大丈夫」と思っていませんか？

民泊で実際に起きている主な事故例：

【火災事故】ゲストが調理中に火災を起こし、隣家にも延焼。被害額1,000万円超
【設備破損】外国人ゲストが温水洗浄便座を破損、修理費12万円
【転倒事故】浴室で滑って骨折、治療費＋慰謝料請求
【近隣トラブル】騒音やゴミ出し問題で訴訟沙汰になり、弁護士費用も発生

こうした事故に保険がなければ、すべて自己負担＆信用失墜になります。

民泊に必要な主な保険の種類

1. 建物・設備に関する保険

対象となるリスク：

火災、落雷、破裂・爆発、水漏れ、風災など
設備・家具の破損や修理費用

保険例：

事業用火災保険（住宅用では適用外になる場合も）
家財保険（民泊用に対応したものを選定）

2. 賠償責任保険

対象となるリスク：

ゲストがけがをした
ゲストが他者に損害を与えた
近隣住民から損害賠償を求められた

保険例：

施設賠償責任保険
生産物賠償責任保険（提供した食事が原因で食中毒など）

3. 収益補償型保険（営業損失保険）

対象となるリスク：

火災や事故などで営業できなくなった期間の損失

保険例：

休業補償保険、利益補償特約など
月々の売上をベースに補償額を算出

4. Airbnbのホスト保証制度は「万能ではない」

Airbnbを利用しているホストの中には「Airbnbの保険があるから大丈夫」と考えている方もいますが…

実は以下のような制限があります：

申請条件が厳しい
日本の法律に即していない部分もある
Airbnb外からの予約（自社予約、他OTA）は対象外
保険ではなく「保証」であるため法的拘束力が弱い

→ Airbnbだけに頼るのはリスクです。

民泊運営者に人気の保険プラン例

いくつか、実際に選ばれている保険商品を紹介します。

東京海上日動「店舗総合保険＋施設賠償責任」
損保ジャパン「ホームマイスター（民泊対応特約付き）」
あいおいニッセイ同和「民泊オーナー向け保険」
楽天インシュアランス「民泊保険プラン」
民泊専門サービスが提供する保険パッケージ（例：SQUEEZEなど）

料金相場は月額3,000～10,000円ほど。
“保険に入っている安心感”は、運営者にとって精神的な支えにもなります。

保険加入時の注意点

住宅用ではなく“事業用”契約が基本
　→ 民泊は事業扱いのため、個人住宅保険では適用されません。
内容をしっかり確認する
　→ 地震や水害など、オプション扱いのものもあります。
損害額が大きくなりやすいリスクを見積もる
　→ 火災、水漏れ、誤作動など、費用感と確率のバランスで判断を。
複数社から見積もりを取るのがベスト
　→ 条件・免責額・サポート体制は意外と差がある。

実際のトラブル：保険未加入で数百万円の出費

ある民泊オーナーが体験した事例：

「ゲストが天ぷら油を加熱しすぎて出火、キッチンと隣室まで燃えました。
消防署からの指導と修繕で250万円、さらに2か月の休業損失も…。
民泊を始める前に“個人の火災保険”は入っていましたが、事業用ではないため補償されず。
この出来事で、“最初からちゃんと保険に入るべきだった”と痛感しました。」